Wynajem z wykupem czy leasing. Porównanie dla małej firmy

Mała firma, która potrzebuje samochodu na dwa albo trzy lata, staje przed pytaniem o formę finansowania, zanim jeszcze wybierze model. Leasing jest znany i policzalny. Wynajem długoterminowy z wykupem robi to samo od drugiej strony: najpierw jazda, potem decyzja o zakupie. Poniżej różnice, które faktycznie coś zmieniają w firmowym budżecie.

Co to znaczy wynajem z wykupem

Podpisują Państwo umowę najmu na ustalony czas i przez ten czas płacą stałą stawkę miesięczną za korzystanie z auta. Samochód należy do nas, my odpowiadamy za serwis i utrzymanie. Ostatnia faktura jest fakturą wykupu samochodu: po jej opłaceniu auto przechodzi na własność firmy. Kwota wykupu jest ustalona przed podpisaniem umowy, nie negocjuje się jej po dwóch latach.

Jeśli firma woli inny wariant, na przykład najem długoterminowy bez wykupu, ustalamy to indywidualnie przed podpisaniem umowy, nie w jej trakcie.

Zdolność kredytowa

Leasing to produkt finansowy. Leasingodawca sprawdza historię firmy, obroty, zobowiązania i zdolność kredytową. Dla firmy działającej krócej niż rok, dla jednoosobowej działalności bez historii albo dla firmy, która ma już kilka umów leasingowych, to bywa ściana.

Przy wynajmie nie sprawdzamy zdolności kredytowej ani zadłużenia w ogólnopolskich bazach danych, takich jak BIK. Historia kredytowa nie decyduje o tym, czy wynajmą Państwo auto, a umowę podpisuje się od ręki.

Jak bank potraktuje samą stawkę najmu przy ocenie wniosku kredytowego, to już jego sprawa – koszty stałe firmy widać w sprawozdaniu niezależnie od formy umowy. Jeśli w najbliższym roku planują Państwo kredyt na sprzęt albo lokal, proszę zapytać o to bezpośrednio w banku.

Kto płaci za serwis

W wynajmie serwis i przeglądy są po naszej stronie. Mamy własny warsztat i podstawową stację kontroli pojazdów, więc auto nie czeka w kolejce u obcego mechanika. W stawce jest też ubezpieczenie OC i AC, czyli autocasco, a na życzenie, za dopłatą, rozszerzenie o CDW lub LDW.

W typowym leasingu operacyjnym serwis, opony i ubezpieczenie są po stronie korzystającego, chyba że wykupi się pakiet obsługi, który podnosi ratę. Porównując raty, trzeba to policzyć razem, bo rata leasingowa bez serwisu i ubezpieczenia jest niższa niż stawka najmu, która je zawiera.

Do tego dochodzi rzecz, której nie widać w tabeli: kto traci czas. Gdy auto stoi, ktoś musi umówić serwis, dowieźć je, odebrać i zorganizować zastępcze. W małej firmie robi to zwykle właściciel.

Auto zastępcze i przestoje

Przy wynajmie awarię albo kolizję zgłasza się od razu telefonicznie do nas i dalej postępuje według naszych wskazówek. Koszty i dalsze kroki ustala się według OWU. Przy leasingu auto zastępcze to kwestia zakupionego pakietu albo polisy.

Dla handlowca, który każdego dnia ma cztery spotkania w trzech miastach, tydzień bez auta kosztuje więcej niż różnica w racie za cały rok.

Wykup na końcu

W leasingu operacyjnym wykup jest opcją, a nie obowiązkiem: kwota końcowa, prawo do zwrotu auta i warunki zakończenia zależą od konkretnej umowy i od wartości pojazdu przyjętej przez finansującego. Trzeba to sprawdzić w tabeli opłat danej oferty, bo dwie umowy na ten sam model potrafią różnić się w tym punkcie.

W wynajmie z wykupem kwotę ustalamy z góry, przy podpisaniu umowy, i jest ona znana przez cały okres najmu. Wykup jest planowanym zakończeniem umowy: ostatnia faktura jest fakturą wykupu. Jeśli po drodze okaże się, że firma potrzebuje innego auta albo innej formy, rozmawiamy o tym indywidualnie.

Porównanie w tabeli

	Wynajem z wykupem	Leasing operacyjny
Badanie zdolności kredytowej	nie prowadzimy	standardowo tak
Czas od decyzji do auta	umowa do 15 minut	zwykle kilka dni
Właściciel auta w trakcie	wypożyczalnia	firma leasingowa
Serwis, przeglądy, opony	po stronie wynajmującego	zwykle po stronie korzystającego
OC i AC (autocasco)	w stawce	zwykle osobna umowa
Postępowanie przy awarii	zgłoszenie telefoniczne, dalsze kroki według OWU	zależnie od pakietu
Wykup	ostatnia faktura jest fakturą wykupu, kwota znana od podpisania umowy	opcja, warunki zależą od konkretnej umowy
Zakończenie przed czasem	ustalane w umowie	zwykle kosztowne

Kto na czym wychodzi

Firma z ustabilizowanym zapotrzebowaniem i dobrą zdolnością kredytową zwykle wyjdzie taniej na leasingu, jeśli będzie używać tego samego auta cztery, pięć lat i ma kogoś, kto zajmie się serwisem.

Firma młoda, sezonowa albo rosnąca nierównomiernie zyskuje na wynajmie, bo może zmienić liczbę aut w ciągu roku bez wychodzenia z wieloletniego zobowiązania. Hotel, firma eventowa, biuro projektowe z projektem na osiemnaście miesięcy – to typowe przypadki.

Firma, która nie chce mieć aut na stanie, wybiera wynajem świadomie, bo zdejmuje z siebie zarządzanie flotą, sprzedaż używanych aut i ryzyko utraty wartości. Cena za to jest wpisana w stawkę miesięczną.

Jednoosobowa działalność, która jeździ mało, powinna policzyć jeszcze trzecią drogę: wynajem krótkoterminowy na te dni, w które auto jest naprawdę potrzebne. Przy dwudziestu dniach w miesiącu próg piętnaście do trzydziestu dni bywa tańszy niż utrzymywanie własnego samochodu przez trzydzieści.

O czym rozmawiać przed podpisaniem

Limit przebiegu. Auto robiące pięć tysięcy kilometrów miesięcznie i auto robiące tysiąc to inna wycena, w wynajmie i w leasingu tak samo. Lepiej podać realną liczbę, niż zaniżyć ją i dopłacać na końcu.

Liczba kierowców. Autem może kierować osoba wskazana w umowie albo upoważniona przez najemcę na piśmie. Każdy kierowca musi mieć ukończone 21 lat i prawo jazdy od co najmniej dwóch lat. Jeśli w firmie jeździ trzech pracowników, wpisuje się trzech.

Zakres ubezpieczenia. Podstawa to OC i AC, czyli autocasco. Jeśli auto jeździ po parkingach osiedlowych i placach budowy, rozszerzenie o CDW lub LDW zmienia rachunek przy pierwszej szkodzie.

Wyjazdy za granicę. Są możliwe, ale wymagają naszej wcześniejszej pisemnej zgody, a w razie potrzeby przygotowujemy Zieloną Kartę. Firma jeżdżąca do Niemiec co miesiąc powinna ustalić to na starcie, a nie przy każdym wyjeździe.

Jak to policzyć u siebie

Zestawienie ma sens dopiero wtedy, gdy po obu stronach stoi ta sama zawartość: rata plus serwis plus opony plus ubezpieczenie plus wycena czasu, który ktoś na to poświęci. Rata leasingowa sama w sobie nie jest porównywalna ze stawką najmu.

Warunki dla Państwa firmy ustalimy indywidualnie – szczegóły w zakładce Dla firm i Wynajem z wykupem. Co dokładnie zawiera stawka miesięczna, rozpisaliśmy w tekście o wynajmie długoterminowym dla firmy.